L'essentiel en 30 secondes
- L'assurance homme-clé verse l'argent à l'entreprise. La prévoyance verse l'argent au dirigeant ou à sa famille.
- Elles ne se remplacent pas : l'une sauve la société, l'autre protège le foyer.
- Quand l'entreprise dépend du dirigeant et que la famille dépend de ses revenus, il faut souvent les deux.
C'est une confusion que je rencontre souvent : « j'ai une prévoyance, donc l'entreprise est protégée ». Non. Si le dirigeant disparaît, sa prévoyance aide sa famille. L'entreprise, elle, n'a rien.
Le comparatif
| Assurance homme-clé | Prévoyance du dirigeant | |
|---|---|---|
| Qui paie | L'entreprise | Le dirigeant (ou l'entreprise, selon le cas) |
| Qui touche l'argent | L'entreprise | Le dirigeant ou sa famille |
| Objectif | Compenser la perte d'activité | Maintenir le revenu, protéger la famille |
| Fiscalité | Primes déductibles, indemnité imposable | Déduction Madelin possible pour un TNS |
| Garanties types | Décès, PTIA, parfois arrêt de travail | Indemnités journalières, invalidité, décès, rente éducation |
Que faut-il protéger chez vous ?
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Trois situations
Ce qu'on peut combiner
- Une prévoyance individuelle pour le revenu et la famille.
- Une assurance homme-clé pour l'entreprise.
- Une garantie frais généraux pour payer les charges fixes pendant un arrêt.
- Une assurance emprunteur sur les crédits professionnels.
Vos questions
Peut-on souscrire une homme-clé sur un dirigeant qui a déjà une prévoyance ?
Oui. Les deux contrats sont indépendants et se cumulent.
La société peut-elle payer la prévoyance du dirigeant ?
Dans certains cas, avec des conséquences fiscales et sociales à valider avec l'expert-comptable.
Quel contrat en premier si le budget est serré ?
Celui qui protège le risque le plus lourd : souvent la famille pour un indépendant seul, l'entreprise pour une PME avec salariés.
Décrivez votre entreprise et votre situation familiale, on vous propose la combinaison la plus juste.
