L'essentiel en 30 secondes
- La Sécurité sociale des indépendants verse des indemnités à partir du 4e jour d'arrêt (3 jours de carence).
- Le montant est plafonné à 65,84 € par jour en 2026, quel que soit votre revenu.
- Les professions libérales ne relèvent pas de ce régime et ont souvent 3 jours de carence et une indemnisation différente : vérifiez votre caisse.
Un salarié en arrêt garde souvent tout ou partie de son salaire. Un indépendant, lui, découvre en général le jour J qu'il touche beaucoup moins que ce qu'il pensait. Voici les vrais chiffres pour les artisans, commerçants et micro-entrepreneurs, et ce qu'une prévoyance change.
Ce que verse la Sécurité sociale en 2026
| Élément | Artisan, commerçant | Micro-entrepreneur |
|---|---|---|
| Délai de carence | 3 jours | 3 jours |
| Calcul | Revenu annuel moyen des 3 dernières années ÷ 730 | Même calcul |
| Indemnité maximale | 65,84 € par jour | 65,84 € par jour |
| Indemnité minimale | 26,33 € par jour | 6,276 € par jour |
| Seuil de revenu | Pas de seuil spécifique publié | Rien sous 4 582 € de revenu annuel moyen |
| Durée maximale | 360 jours sur 3 ans (3 ans par affection de longue durée) | Idem |
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Faites le calcul pour vous
Ce calcul ne tient pas compte des charges de votre entreprise, qui ne s'arrêtent pas pendant votre arrêt. C'est là que l'écart devient vraiment douloureux.
Ce que la prévoyance ajoute
- Des indemnités journalières complémentaires, pour viser votre revenu réel.
- La prise en charge des frais généraux de l'entreprise (loyer, crédit, salaires) avec une garantie dédiée.
- Une rente en cas d'invalidité, là où le régime de base est très faible.
- Un capital ou une rente pour la famille en cas de décès.
Les pièges des contrats
- Une franchise de 30 jours ou plus : vous ne touchez rien le premier mois.
- Une indemnisation « indemnitaire » plafonnée à la perte réelle, difficile à prouver avec des revenus irréguliers.
- Les exclusions des affections du dos ou psychiques, sauf hospitalisation.
Vos questions
Le délai de carence est-il le même en cas d'hospitalisation ?
Pour les artisans et commerçants, la carence de 3 jours s'applique dans la plupart des cas. Une prévoyance peut prévoir une franchise nulle en cas d'hospitalisation.
Les professions libérales touchent-elles la même chose ?
Non, elles relèvent de règles différentes selon leur caisse. Vérifiez votre régime ou demandez-nous.
La prévoyance est-elle déductible ?
Pour un indépendant au régime réel, souvent oui dans le cadre Madelin, dans des limites fixées par la loi. Pas pour un micro-entrepreneur.
Dites-nous votre activité et votre revenu, on calcule ce qui vous manque et on compare les contrats.
