L'essentiel en 30 secondes
- L'assurance homme-clé indemnise l'entreprise, pas la famille, quand une personne clé décède ou est en arrêt longue durée.
- Un homme-clé, c'est quelqu'un dont l'absence ferait chuter le chiffre d'affaires : dirigeant, commercial, technicien rare.
- Le capital se calcule sur la perte prévisible : marge perdue, coût de remplacement, crédits en cours.
Dans beaucoup de TPE, une seule personne porte les clients, le savoir-faire ou la signature bancaire. Si elle disparaît, l'entreprise vacille. L'assurance homme-clé ne remplace personne, mais elle donne à l'entreprise le temps et l'argent pour s'en remettre.
Qui est un homme-clé ?
- Le dirigeant qui porte l'essentiel du chiffre d'affaires.
- Le commercial qui détient la relation avec les gros clients.
- Le technicien ou l'ingénieur qui a un savoir-faire rare.
- L'associé dont la caution garantit les crédits de l'entreprise.
Votre entreprise dépend-elle d'une personne ?
L'assistant prépare votre demande en quelques questions. Un courtier humain réalisera l'étude de votre dossier.
Un courtier humain réalisera l'étude de votre dossierPas de formulaire de 40 questions. Promis.
Vos réponses servent uniquement à préparer votre demande, transmise à EMPA (Varel Capital), ORIAS 18003377. Comment sont utilisées mes données
Ce que verse l'assurance
| Événement | Ce que touche l'entreprise |
|---|---|
| Décès | Un capital |
| Perte totale et irréversible d'autonomie | Un capital |
| Arrêt de travail (selon contrat) | Des indemnités journalières pour compenser la perte d'activité |
L'argent va à l'entreprise. Elle s'en sert pour recruter, compenser la perte de marge, rassurer la banque ou rembourser un crédit.
Comment calculer le capital
| Méthode | Principe |
|---|---|
| Marge perdue | Marge brute générée par la personne × durée de remplacement |
| Coût de remplacement | Recrutement, formation, période d'adaptation |
| Crédits | Capital restant dû des emprunts liés à la personne |
| Multiple de rémunération | Souvent 3 à 5 fois la rémunération annuelle, pour un premier repère |
Les étapes
- 1
Identifiez la ou les personnes clés
Avec des critères chiffrés.
- 2
Calculez la perte prévisible
Marge, remplacement, crédits.
- 3
Choisissez les garanties
Décès seul, ou décès et arrêt de travail.
- 4
Faites valider le montage avec l'expert-comptable
Pour la déductibilité des primes.
Vos questions
L'homme-clé doit-il être d'accord ?
Oui. La personne assurée doit consentir par écrit à l'assurance sur sa tête.
Une entreprise individuelle peut-elle souscrire ?
C'est plus rare et plus délicat fiscalement. La formule est surtout utilisée par les sociétés.
Et si l'homme-clé quitte l'entreprise ?
Le contrat peut être résilié ou transféré sur une autre personne selon les conditions.
Dites-nous qui porte votre activité et ce qu'il rapporte, on calcule le bon capital et on compare les offres.
