L'essentiel en 30 secondes
- Le délai de carence (ou délai d'attente) est la période après la signature pendant laquelle un arrêt n'est pas couvert.
- La franchise est le nombre de jours d'arrêt non indemnisés, à chaque arrêt.
- Ces deux délais s'additionnent souvent : lisez-les avant de comparer les prix.
Le prix d'une prévoyance se joue en grande partie sur deux lignes que personne ne lit : le délai de carence et la franchise. Ce sont aussi les deux lignes qui provoquent le plus de déceptions le jour d'un arrêt.
Ne pas confondre les deux
| Délai de carence (délai d'attente) | Franchise | |
|---|---|---|
| Quand ? | Après la signature du contrat | À chaque arrêt de travail |
| Durée courante | De 0 à quelques mois selon les garanties | 3, 15, 30, 60 ou 90 jours |
| Effet | Un arrêt pendant cette période n'est pas couvert | Les premiers jours de chaque arrêt ne sont pas payés |
| Exceptions fréquentes | Souvent supprimé en cas d'accident | Souvent réduite en cas d'hospitalisation ou d'accident |
Vos délais sont-ils adaptés ?
L'assistant prépare votre demande en quelques questions. Un courtier humain réalisera l'étude de votre dossier.
Un courtier humain réalisera l'étude de votre dossierPas de formulaire de 40 questions. Promis.
Vos réponses servent uniquement à préparer votre demande, transmise à EMPA (Varel Capital), ORIAS 18003377. Comment sont utilisées mes données
Franchise continue ou discontinue
Une franchise discontinue s'applique à chaque nouvel arrêt. Une franchise continue ne s'applique qu'une fois si les arrêts sont liés à la même cause et rapprochés. Pour quelqu'un qui a des rechutes, la différence est énorme.
Comment choisir sa franchise
- 1
Calculez combien de temps vous tenez sans revenu
Trésorerie personnelle et trésorerie de l'entreprise.
- 2
Prenez une franchise inférieure à ce délai
Avec une marge.
- 3
Demandez une franchise réduite en cas d'hospitalisation ou d'accident
C'est une option courante.
- 4
Comparez le surcoût
Passer de 30 à 15 jours coûte parfois moins qu'on ne croit.
Les autres délais à lire
- Le délai de déclaration de l'arrêt à l'assureur, souvent quelques jours.
- La durée maximale d'indemnisation, souvent 1 095 jours.
- Les exclusions temporaires, par exemple pour les affections du dos ou psychiques.
Vos questions
Le délai de carence s'applique-t-il en cas d'accident ?
Souvent non. Beaucoup de contrats couvrent l'accident dès la signature. Vérifiez la notice.
Peut-on réduire sa franchise en cours de contrat ?
Oui, par avenant, mais l'assureur peut demander un nouveau questionnaire de santé.
La franchise de la prévoyance et la carence de la Sécurité sociale se cumulent-elles ?
Elles courent en parallèle à partir du début de l'arrêt. La plus longue détermine quand vous touchez vraiment quelque chose.
Envoyez votre contrat de prévoyance, on vérifie vos délais et on vous dit s'ils sont adaptés.
